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TutelaTI :guida gratuita in tre passi! Terzo step : LE ALTERNATIVE

Eravamo rimasti qui:

-demografia sfavorevole
-redditi e contributi non sempre continui e più contenuti che in passato
-revisione al ribasso degli importi pensionistici

= dobbiamo accumulare privatamente per il futuro!

Ma ci sono alternative valide ai fondi pensione?

Tra i risparmiatori e le famiglie italiane il Piano di Accumulo è diventato una soluzione sempre più popolare. Questo tipo di strategia di investimento permette di aumentare con gradualità il proprio capitale, attraverso semplici versamenti periodici anche automatici dal conto corrente.

I vantaggi sono tre:

1) è una soluzione che incoraggia il risparmio ed "impone" disciplina e costanza

2) aiuta a ridurre i rischi dell’investimento, diluendo gli “ingressi”


Nel grafico che segue si ipotizza di entrare sul mercato a 10€ in un periodo negativo fino ad 1€, per poi arrivare a realizzare a “soli” 7€ per quota; il risultato è comunque estremamente positivo, avendo acquistato “a sconto” nei momenti di ribasso.

 

3) si può investire anche se non si hanno grandi somme a disposizione, generalmente a partire da 100€ al mese o 500€ a semestre, potendo anche variare.

 

Importantissimo guardare bene ai costi, perché fanno davvero la differenza nei risultati finali e porsi fin da principio degli obiettivi in base ai quali disegnare il piano di accumulo.


Intendiamo proprio di ”dare un nome ai soldi/obiettivo” per individuare con l’aiuto del consulente (meglio se indipendente da istituti finanziari e assicurativi) lo strumento più adatto in base a scopo, tempi di realizzo, età, reddito, composizione famigliare, ecc...

Se l’obbiettivo è un accumulo per la pensione, essendo generalmente un obbiettivo a lungo termine, possiamo valutare di sfruttare in un primo periodo i superiori rendimenti azionari, per poi virare gradualmente verso il mercato obbligazionario, generalmente più stabile, per capitalizzare i rendimenti precedenti e portarli fino al momento del riscatto.


Una buona strategia per questo obbiettivo è:

-utilizzare un piano pensione per sfruttare le deduzioni e magari accedere alla rendita vitalizia, che nel caso vivessimo a lungo sarebbe premiante rispetto al riscatto del capitale
-affiancare il piano di accumulo per poter riscattare il 100% anche dopo pochi anni o per anticipare l’uscita dal lavoro con un paracadute

Agevolazioni Fiscali

Anche nel caso dei Piani di Accumulo si può pensare di sfruttare alcuni vantaggi messi a disposizione dal fisco. Utilizzando per esempio i PIR, i piani di risparmio individuali, e conservandoli almeno per 5 anni, non si pagherà tassazione sui rendimenti. In caso si riscattassero prima, si comporteranno come qualsiasi strumento finanziario e saranno sottoposti a normale tassazione.

Pronti e via!...Quindi:

-scegli il tuo obbiettivo (università dei figli, casa, auto, capitale per la pensione, paracadute in caso di imprevisti, ecc...);
-calcola il costo (c'è sempre un costo) e dividilo per gli anni mancanti al momento in cui vorrai riscattare;
-scegli il prodotto più adatto all'obiettivo, individuando la migliore soluzione possibile sul mercato (presta attenzione alle condizioni).

Per far tutto ciò, è preferibile farsi consigliare da un consulente indipendente da te incaricato (come quando andiamo dal medico per un parere professionale).

Altre domande? Contattaci e potremo valutare la tua vostra situazione personale con più precisione

Se hai trovato utile la nostra guida, scrivici per le tue domande rispetto ad altre esigenze private o professionali

 

 

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